你超過六十五歲，買不到壽險嗎？你開過刀，被保險公司列為拒絕往來戶嗎？你擔心手斷腳斷，沒保險可買嗎？老病殘拒保一族，別擔心，五招幫你解套，有保有安心！
三商美邦人壽指出，通常，民眾被拒保或退件，原因可能是年齡、職業不符投保標準，或是健康狀況不佳，不能投保部份或全部險種，甚至是保額不符規定，遇到上述這些情形，並不表示一輩子跟商業保險無緣，只要透過爭取，或其他應變方式，還是可以從「拒保」一族升級到「可保」一族。
1.攀親帶故 加入團險
中國人壽指出，拒保族可以透過配偶、父母或子女的公司，加保企業的團險，有些規模較大、福利較好的公司，甚至還會開放讓員工的兄弟姐妹、配偶之父母，以自費方式加入團險的保障範圍之內。
由於投保團險的規定，比個人投保商業保險還要來得寬鬆許多，因此，有些年齡較大或身體狀況不佳的民眾，若確定成為保險公司的拒往戶，可以用「迂迴」的方式，透過「自費」團險，獲得部份保障。
2.適用較高費率 加費投保
大都會人壽則表示，保險公司考量身體健康狀況不佳的人，發生死亡及住院醫療的機率高於一般人，因此保險公司會提高保費，在保單中附上加費的批註。
例如，高血壓患者的血壓控制良好，長期保持在正常值範圍內，而且未併發不良影響者，或客戶投保體檢時發現血壓值偏高，且之後複檢均有血壓值偏高等異常狀況，保險公司將會視情況提高費率承保，一般是被加費五○％或一倍。其他會被加費承保的疾病，還包括糖尿病、肺炎、甲狀腺機能亢進等。
3.既有疾病 批註除外
ING安泰人壽表示，曾經罹患疾病，且未來復發可能性極高者，客戶投保醫療險或健康險時，保險公司會將既有的疾病列為除外不保的項目。例如泌尿系統結石、消化系統潰瘍等，保險公司通常以加費或批註除外的方式接受客戶投保。
至於殘障同胞的投保規定，瑞泰人壽說明，法令規定，各人壽保險公司對身心障礙者核保時，其核保立場應與一般正常人相同，即依照一般正常人核保規則，對被保險人之身體狀況、所從事職業內容之危險程度、個人或家庭之財務狀況等因素予以評估，以核定適當之承保條件。
瑞泰人壽表示，對於投保前已符合「殘廢程度與保險金給付表」所列殘廢等級狀況之被保險人，保險公司可在客戶投保時，請客戶填寫「除外責任同意書」，將已殘廢的部份除外，避免將來事故發生後，申請理賠時可能產生之認定上爭議。
4.以時間換空間 延後加保
舉例來說，一眼失明的客戶投保壽險或意外險時，會將列為全殘程度中的雙目失明、一目失明及一手腕關節缺失、一目失明及一足踝關節缺失等，列為除外責任。
由於保戶才剛罹患疾病，或現在癒後狀況不明確時，保險公司會要求先觀察三個月到半年以上，才能再評估是否可以承保。
例如，罹患肺炎需觀察三個月；感染SARS或其他新型態的疾病，要等癒後半年才能投保；罹患原位癌治癒後，必須觀察至少一年；有些嚴重的疾病，必須等到痊癒後觀察兩、三年，保險公司才會承保。
5.求己不求人 自己存錢
三商美邦人壽指出，萬一真的太老或身體太糟，想買保險也買不到，只能靠自己多存錢，或靠親友救濟。不管怎樣，多家壽險公司還是那句老話，買保險要趁早。 |
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