30雜誌提供
2008 / 02 / 14 星期四 12:36
副標：調整資產配置，4年入住溫馨小窩
今年29歲的夫妻翁建豪與謝曉蓉，兩人均於科技業工作。由於兩人工作地點都在台北南區，但現今住在三重，又不在捷運沿線，每日花在交通上的時間接近1小時。再過兩年，他們打算迎接第一個寶寶，期望拉近住家與公司間的距離，以增加與小孩相處時間。
但北市房價居高不下，兩人最大的夢想就是在台北縣距離公司較近處，買下30坪以上、總價約1千萬元的房屋。現今手中資產約有200萬元的他們，目標便是在3～5年內再存300萬，以此做為房屋的頭期款，而原有的200萬則繼續投資。
兩人今年年終獎金扣除部分開銷，預計可拿20萬元出來投資，現今每月投資3萬元，投資標的包括定期定額購買美國、拉丁美洲、歐洲、歐洲小型、全球成長型基金。
另外在股市跌多時進場單筆購買歐洲、拉丁美洲、新興市場、全球資源、富蘭克林潛力組合等基金。而他們目前投資停損點設在20％，但並未設停利點，去年投資報酬率達20％。
元大銀行資深副總吳鴻麟認為，現今房市被投資客炒熱，因此若非自住需求，建議先不要置產，盡量以租屋的方式。若要置產也要考慮到未來的流動性，且要考慮小孩學區的問題。寧願在台北市區內購屋，即便坪數較小，但地段佳、跌價空間較低，未來換屋時較易脫手。
※追隨熱錢腳步，前進新興市場
吳鴻麟同時建議他們購屋後，前三年只需先付利息，不要先還本。拿其餘資金去投資。另外報稅時也可使用列舉扣除額的方式，將房貸費用、保險費納入其中，達到節稅的目的。
台北富邦銀行理財業務主任蔡允瀚建議，兩人投資時避開次級房貸的源頭美國、以及西歐、日本等成熟市場，轉向熱錢仍會持續流向的新興市場。最近歐洲小型股持續下跌，建議將這檔基金停扣，轉換至同家基金公司的新馬泰基金。
另外，富蘭克林坦伯頓潛力組合基金投資標的以美國為主，富蘭克林坦伯頓成長基金投資美國、歐洲比例高達85％，建議轉換為未來較有成長契機的拉美、東歐基金。
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