王儷玲
2021年3月16日 週二 上午9:03
從去（2020）年以來，因疫情蔓延造成全球金融市場劇烈震盪，有些投資人害怕波動帶來的損失紛紛停損出場，但依據市場多空循環原則，投資市場總能在中長期止跌後回升，加上有些具發展潛力的產業，其創新力和競爭力強勁，可謂是退休理財長期投資逢低布局的好時點。但是，這波行情你賺到了嗎？
以台股為例，2020年一共上漲22.8%，主要連動台股、市值前50名企業的元大台灣50（0050），更是繳出超過30%的報酬率。此外，去年金管會透過基富通平台推出的「好享退—全民退休投資專案」，3家投信群益、國泰、安聯共上架9檔基金，從成立來平均績效亦達20.07%，成績相當亮麗。可見，投資人要存退休金，除了定期定額之外，更要把握逢低布局的機會。
因此，退休理財若能掌握以下4大心法，定能更事半功倍。
心法➊：逢低加碼，下跌不停扣。定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本，因為投資人常常無法精準判斷市場行情，容易產生買高賣低情況，所以在下跌時最好不要停扣，甚至要把握時機加碼，才能更有效降低整體投資的平均成本，提早轉虧為盈、提升投資率。
心法➋：漲多停利不停扣。針對停利控管，可以根據投資標的的波動特性以及個人風險承受能力來訂定，一般退休理財的投資報酬率會設在6%～8%以上，在漲幅超過目標時可先獲利了結、落袋為安，但不要停扣。
心法➌：長期扣款，越早開始越好。根據過去的投資經驗，持續扣款3年以上能擁有較佳的績效，平均正報酬機率可達6成以上。而儘早開始準備的好處在於可增加時間複利效果，也能使資產配置空間較大，有利提升投資績效。
心法➍：掌握投資趨勢轉換標的。退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品，加碼前也要注意汰弱留強。例如，近期科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力，而全球多元資產基金、社會永續（ESG）基金、指數型基金（ETF）、優質高股息與債券基金等都很適合長期投資。
儘管長期投資對於人性而言是一大挑戰，但若能搭配以上投資心法，相信可以協助民眾有效累積退休金，早日達成財富自由的夢想。
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退休理財真的很重要呀，要存退休金，平常定期定額，逢低加碼更可以攤平成本。
越早扣款，越可以讓時間去發揮複利的效果。利用基富通上面的定期定額，平台上面蠻多優惠的，長期下來有可以省下蠻多費用的。
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