工商時報 黃惠聆 2021.07.18
兩年前在金管會主導下，基富通平台上，以退休準備為主要投資目的全民退休投資專案─「好享退」首批即將在8月屆滿，9檔基金全部正報酬率，甚至有3檔基金累績報酬率逾三成。
這兩年期間，有一年半歷經全球新冠疫情、各國央行實施極寬鬆貨幣政策，讓全球大部分股市衝高，使得「好享退」二年期績效顯著，有些「好享退」投資人在2020年3~4月全球股市大跌之際甚至還大舉加碼，2年的投資報酬率明顯高過平均值。
細看9檔好享退基金績效仍明顯有差異，這二年持有股票比重高、累積報酬率相對高；但若只持有債券，2年累積績效則乏善可陳。這個結果和私校退撫基金績效結果相符合，私校退撫基金在2013年3月1日成立，根據私校退撫基金官網公布報酬率顯示，至7月14日為止，積極型累積是近74％、穩健型逾67％，然而保守型累積報酬率是19％多。
對於退休金標的選擇，群益投信投資長李宏正表示，退休理財規劃上，建議投資人善用「目標風險組合基金」來做準備，這類基金的優點在於，依照操作風格分成保守型、穩健型、積極型三種，投資人可依個人的風險偏好或年紀來選擇對應的產品，在操作方面，目標風險組合基金會在限定的風險水準下，由投資團隊依照市場情況靈活調整股、債資產配置比重，既能避免投資過於集中特定市場的風險，也有助降低投資組合波動，並掌握不同資產及市場的輪漲契機。
另外法人也表示，若民眾距離退休時間還有一段相當長時間，建議選擇積極型、穩健型投資組合，較能累積較多的退休準備金。
此外，若是錯過了前二波的好享退方案，安聯投信表示，投資人也可以自選標的投資，積極型投資人可參考股票基金，包括台股、陸股等中長期成長性看好的市場；投資屬性偏向穩健，除了成長型部位外，還期望有收益來源，可留意金融次順位債、優先順位高收益債等優質收益資產基金產品。國泰投信則建議，穩健型投資人可挑選如永續高股息基金等；積極型投資人可留意電動車、台灣5G、科技生化等具成長商機作定期定額標的，有助快速累積退休金準備。
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好享退真的實驗蠻成功的
績效表現亮眼
波動又不會太高，真的適合作為退休標的
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