2022-10-06 14:25 聯合新聞網／ 富蘭克林證券投顧 副總經理 羅尤美
境內外基金合計高達數千檔，不只數量眾多，類型也相當多元，如何選到合適的基金，不免令人頭大，若要避免選擇困難症發作，或誤觸地雷，參考傳統的「四四三三」投資法則之外，富蘭克林投顧建議，質化後的「30而立」原則也有助於簡單又精準地篩選出經得起考驗的優質基金。
四四三三找出基金資優生 多看兩點更全面
由台大教授提出的「四四三三」投資法則，是利用基金績效排名的方式來挑選基金，即比較同類型基金在一年、兩年、三年及五年共四個期間績效排名皆在前四分之一，再加上三個月及六個月的績效名列前三分之一，因須比較的期間多，被視為可觀察出基金短中長期的累積報酬能力。
投資人進入基金大觀園，不能只是看熱鬧，會看門道才能滿載而歸，第一步不妨先釐清偏好的基金類型及個人風險承受度，接下來「四四三三」法則就很適合做為初步篩選基金優劣的工具。
也提醒投資人，值此同時最好再多看兩個指標，一是「每個單年度及特殊事件期間」，例如在升息、經濟衰退期間的表現，可更精準了解基金的績效是承擔何種程度的風險而獲得；其次是比較「波動風險」，原因是相同績效下波動風險低的基金，也就是代表夏普值較高，意味著承擔一單位的風險可望獲得更好的回報。
30而立發掘基金穩健生 長青基金當戰友
理財是長期性計劃故績效穩健很重要，富蘭克林投顧進一步提供「30而立」原則，把握三個「10」，可更精準挑出基金界中值得長期投資的常青樹。包括基金成立「10」年以上、過去10年平均年報酬率高於「10%」、規模要超過「10」億美元，依此縮小範圍後再從中選出合乎自身風險承受度，以及能抓住市場主題趨勢的基金。
基金成立時間夠長不只可回溯完整的歷史表現，也代表該基金有能力克服數次的多空考驗，另外規模夠大則是讓經理團隊操盤遊刃有餘及象徵投資人的信任指標，符合「30而立」的基金大多為美國股票型及全球股票型基金，其中不乏國人熟悉以美國為註冊地的基金，該類型基金還擁有經理費相對低廉的優勢，有助於長期投資。
把握住「四四三三」和「30而立」兩大原則的同時，還要留意比較基金績效時須規格一致，像是同類型基金相比才公平、績效統一用台幣或原幣計價才合理、要看淨值加配息的總報酬才準確。另外具公正性的基金獎項加持可視為加分項目、投資人較少留意的基金經理人更換頻率也不宜過高等綜合多項指標同樣具有參考價值，皆有助於挑出真正值得長期投資的優質基金。
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股市持續下跌的同時，在資產配置上基金感覺佔比可以多一點
基富通剛好10月份全平台基金都單筆免手續費
根據文章的說法可以定期定額或是單筆選擇
成立10年以上、10年平均報酬有10%的基金、規模10億美金以上的30而立策略
版上有推薦哪幾檔基金是符合這種標準的嗎?
感覺可以好好利用優惠買一下，趁股市大跌單筆放一點好像不錯 |
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