陳林幸虹採訪
2022年12月14日 週三 上午11:55
中華經濟研究院從2017年和富邦投信合作，針對不同世代在退休理財的態度規劃，進行「國人安心樂活享退調查」，以掌握台灣民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡。今年調查發現，未退休族群，平均預期得要逾新台幣1200萬才能安心退休，但實際平均累積才250萬，差距相當大。中經院也呼籲政府，逐步開放勞退自選平台，分散民眾的投資風險並增加報酬率。
中經院針對我國25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等4大面向，透過電話調查及網路問卷等方式進行抽樣分析，結果發現，台灣民眾在「退休金靠自己」的意識有逐漸提升，但仰賴政府退休金仍然高於5成，顯示國人的退休理財規劃仍待加強。另外，不論是已退休或未退休族群，在退休財務規劃及準備都和預期有顯著落差。已退休族群來說，在不含房地產價值部分，平均累積690萬退休金，但平均預期得要964萬才能安心退休；至於未退休族群平均預期需1,212萬才能安心退休，但平均累積卻只有250萬。
另外，調查也發現，年輕人對風險性資產的投資較以往更為主動積極，明顯提高對股市的關注度和參與度，其中，以股票為主要投資理財工具的比重與往年調查結果大幅提升，尤其年輕世代在近2年的增幅更加明顯。中華經濟研究院院長張傳章說：『(原音)國人靠自己退休理財的意識逐漸抬頭，對政府退休金仰賴程度降低，不過，整體而言，台灣民眾的退休規劃仍顯不足。第二點年輕族群投資心態比以往更加積極，對股市的關注和參與度明顯增加，尤其近2年來以股票為主要投資工具大幅提升，這跟目標到期型基金概念相符。』
另外，此次調查也發現，使用ETF進行投資理財的比重，都呈現增加，其中，各族群都以偏好投資「股票型ETF」為主，其次為「主題型ETF」。此外，25至34歲的年輕族群投資ETF比重大幅成長，2018年至2020年維持在10%左右，今年則高達近5成，為各年齡層中投資ETF比例最高的族群，顯見年輕人對於ETF產品的接受度並做為投資理財工具都有明顯進步。
有鑑於國人在退休金的準備和預期的高度落差，中經院也建議政府，逐步開放勞退自選平台，另外，透過政策工具的優惠措施來鼓勵民眾長期投資，像是股票持有3年以上者，可以享證交稅75折，持有5年以上者減半，長期投資累積資產成長。
現在在早餐店加顆荷包蛋都變15塊了，
物價通膨速度真的好可怕，
靠定存跟勞保要保障退休生活好像很困難，而政府推出的勞退新制報酬看來也沒多好，
勞退自選其實跟現在基富通好好退休方案概念很像，選擇適合的基金類型每個月定期定額，
自己是已經在好好退休存一段時間了，
門檻一個月最低3000而已還有0手續費低經理費的優點，
想問問大家覺得應該要開放勞退自選嗎? |
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